La banca pública argentina, con el Banco Nación, Provincia y Ciudad a la cabeza, implementa nuevas líneas de financiamiento para deudas de consumo. Estas iniciativas, que permiten refinanciar obligaciones hasta en 120 cuotas, responden al aumento de la morosidad, que afectó a 6,3 millones de personas.
Frente al crecimiento de la morosidad entre los usuarios del sistema financiero, los principales bancos públicos del país comenzaron a implementar programas para refinanciar deudas de consumo y facilitar la regularización de los pagos.
De acuerdo con los últimos datos del Banco Central de la República Argentina (BCRA), la irregularidad en los préstamos a personas alcanzó el 12,1% en abril, mientras que la mora sobre el total de la cartera de créditos llegó al 7,3%. Según cifras del Banco Provincia, esta situación afecta a más de 6,3 millones de personas.
En este contexto, el Banco Nación anunció una nueva línea de refinanciación que comenzará a regir el lunes 29 de junio y permitirá reestructurar deudas de consumo, tanto en pesos como bajo modalidad UVA, con plazos de hasta 120 meses.
Cómo funcionará la nueva línea del Banco Nación
El programa está destinado a personas con distintos niveles de riesgo crediticio, incluyendo clientes categorizados como riesgo medio, alto e irrecuperable.
Podrán acceder trabajadores en relación de dependencia, jubilados y pensionados que perciban sus haberes en el Banco Nación, además de autónomos, monotributistas y clientes que no cobren sus ingresos en la entidad. También contempla a determinados microemprendedores con deudas de consumo.
La refinanciación se realizará mediante el sistema francés de amortización y estará estructurada bajo modalidad UVA, con la posibilidad de incorporar una cobertura vinculada al índice de variación salarial (CVS), lo que permitirá limitar el crecimiento de las cuotas cuando estas superen la evolución de los salarios.
La tasa nominal anual será del 12% para quienes acrediten sus haberes en el Banco Nación y del 14% para el resto de los clientes. La entidad aclaró que la tasa preferencial se mantendrá siempre que el beneficiario continúe cobrando su sueldo en el banco durante toda la vigencia del préstamo.
Además, el Banco Nación mantiene otras alternativas para clientes con deudas, entre ellas una línea de unificación de préstamos con montos de hasta $100 millones y plazos de hasta 72 meses, así como planes para refinanciar saldos de tarjetas de crédito de hasta $10 millones con plazos de hasta 60 meses.
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Las propuestas del Banco Provincia y el Banco Ciudad
El Banco Provincia también ofrece refinanciación para clientes con deudas de consumo en mora temprana, con plazos de hasta 72 meses. La línea general contempla una tasa nominal anual del 72,50%, mientras que quienes perciben sus haberes en la entidad acceden a una tasa reducida del 62,50%. Para las pequeñas y medianas empresas, la tasa baja al 41%.
Por su parte, el Banco Ciudad pondrá en marcha un programa de desendeudamiento una vez que sea reglamentado por el Gobierno porteño. La iniciativa, impulsada por la Legislatura de la Ciudad de Buenos Aires, estará destinada a refinanciar préstamos personales y deudas de tarjetas de crédito de clientes con atrasos de entre 60 y 180 días.
El programa estará dirigido a residentes de la Ciudad de Buenos Aires que cumplan determinados requisitos patrimoniales y de ingresos. La cuota mensual no podrá superar el 30% de los ingresos familiares y la tasa nominal anual tendrá un tope del 35%, con un plazo mínimo de devolución de 24 cuotas.
